ericresearchgann 
到底月入六萬供唔供起樓，我們上期指出很多人分析多用息口及供應量。但筆者認為是失業率及可支配收入會更加了解市場。而我們本期會集中討論如果月入六萬供唔供起八百萬的樓，或者自制一個供樓負擔比率。
續上期，筆者相信如果要客觀地分析一般市民的負擔能力，較可取是計算用不同的入息及息率下業主的可支配收入。筆者以2015年為止過去19年的平均按息作分析，最高利率為1997年10.9%，而最低是2010年的1.16%，平均按息4.187368。要了解業主的承擔能力，我們可以計算不同的收入及利率下，並扣除一般統一約$5000的固定開支(差餉及管理費)，看看業主在扣除供樓之後的可支配收入。當然我們在此因為方便計算，不會考慮通漲，工資上升及壓力測試。
讀者可見如果入息六萬，每月在利率2.15的情況下，每月樓按還款為HKD27,155.92，而扣除了HKD5000的基本開支之後，餘下HKD27,845。另一方面，如果利率在4.2的情況下，每月還款即時上升至HKD35,209。同時扣除HKD5,000之後，每月可支配收入為HKD19,791。但是留意，本金及利息總支出為一千二百萬，比之前2.15利率時間上升了約三百萬。
但是我們仍需要考慮每個家庭的支出。為了客觀公正，我引用了我在網上搜查到2016年中大通識教育領袖培育組課程副主任梁啟智博士根據統計處2014/15年度數字，解構分區的消費模式後。作出港島，九龍及新界三區的住戶支出。港島居民住戶每月平均開支高達38,643元，九龍及新界則分別為25,274元及25,448元。當中我們引用新界區的住戶支出，當中有HKD8,266是住屋支出，我們先扣除。那新界區的住戶支出將是HKD17,182。當然今天的生活支出遠比當年高，我們暫且仍引用當年數據。
那如果第一組利率2,15，每月樓按還款為HKD27,155.92，而扣除了HKD5,000的基本開支及HKD17,182的生活開支。將餘下HKD10,663。假設升息至4.2%，那餘下是HKD2,609。
上面的計算，表示六萬收入，在買八百萬的樓，九成按揭後每月家庭只餘下一萬。以今年為例，很多人突然收入大減及失業。對於上述例如，將會遇上極大的壓力。我2019年的五個分析: 包括(1)資產價格跌到某個水平止跌, 但市民的收入開始減少, 但是物價仍然保持貴的水平; (2)2020 年全球放水，媒體及市場的分析會給予壓力希望你以槓桿放大回報，迫投資者加最後一口槓桿;(3)大部分人收入用作供樓或還債，很多人受壓力下高估了自己供款和還款能力;(4)中線來說資產價格一直跌，但利息一直升,，但同時收入減少，大部分人收入用作供樓;(5)失業潮會慢慢出現，同時明年經濟會出現假陽春。五點中全球大放水及)資產價格跌到某個水平止跌, 但市民的收入開始減少已經對現。，只有一點「中線來說資產價格一直跌，但利息一直升,，但同時收入減少，大部分人收入用作供樓。」未對現。
但誰知道我會否五點全中? 至於息口有人說一世都唔會升，這是太陽之下的新事。投資量力而為。
以7成按揭成數(假設樓價600萬)
| 入息 | 利率 | 每月還款(30年計) | 每月可支配收入(扣除$5000) | 本金及利息總支出 |
| $27,600 | 2.15% | $15,841 | $6,759 | $5,702,743 |
| $27,600 | 4.2% | $20,539 | $2061 | $7,393,940 |
| $27,600 | 10.9% | $39,681 | -$17,081 | $14,284,996 |
| $41,300 | 2.15% | $15,841 | $20,459 | $5,702,743 |
| $41,300 | 4.2% | $20,539 | $15,761 | $7,393,940 |
| $41,300 | 10.9% | $39,681 | -$6,619 | $14,284,996 |
| $60,000 | 2.15% | $15,841 | $39,159 | $5,702,743 |
| $60,000 | 4.2% | $20,539 | $34,461 | $7,393,940 |
| $60,000 | 10.9% | $39,681 | $15,319 | $14,284,996 |
以9成按揭成數(假設樓價600萬)
| 入息 | 利率 | 每月還款(30年計) | 每月可支配收入(扣除$5000) | 本金及利息總支出 |
| $27,600 | 2.15% | $20,367 | $2,233 | $7,332,098 |
| $27,600 | 4.2% | $26,407 | -$3807 | $9,506,494 |
| $27,600 | 10.9% | $51,018 | -$28,418 | $18,366,423 |
| $41,300 | 2.15% | $20,367 | $15,933 | $7,332,098 |
| $41,300 | 4.2% | $26,407 | $9,893 | $9,506,494 |
| $41,300 | 10.9% | $51,018 | -$14,718 | $18,366,423 |
| $60,000 | 2.15% | $20,367 | $34,633 | $7,332,098 |
| $60,000 | 4.2% | $26,407 | $28,593 | $9,506,494 |
| $60,000 | 10.9% | $51,018 | $3,982 | $18,366,423 |
如果月入60,000元，買八百萬的樓，九成按揭
| 入息 | 利率 | 每月還款(30年計) | 每月可支配收入(扣除$5000) | 本金及利息總支出 |
| HK$60,000.00 | 2.15 | HK$27,155.92 | HK$27,845.00 | HK$9,776,130.49 |
| HK$60,000.00 | 4.2 | HK$35,209.00 | HK$19,791.00 | HK$12,675,325.14 |
| HK$60,000.00 | 10.9 | HK$68,023.79 | HK$-13,023.00 | HK$24,488,563.99 |
